网络借贷资金存管三方协议

 

 

风险提示:

1.丙方提供资金存管服务并不意味着对网络借贷资金的安全承担任何承诺或者保证,对于已经划出资金存管专用账户的资金不承担责任。丙方提供资金存管业务不对借款项目真实性、各方签订的协议项下的合作事宜真实性进行审核并承担责任。

2. 因国家政策和相关法律、法规、监管规定限制,导致丙方无法按照本协议约定履行存管职责或者完成资金划转的,丙方不承担任何法律责任。

3. 因甲方或者乙方未按本协议约定办理网络借贷资金存管业务而造成的一切损失及后果,丙方不承担任何法律责任。

4. 网络借贷资金如被有权机关查封、冻结、扣划或存在其他情况,致使丙方无法完成资金划转,丙方有权终止本协议,且丙方不承担任何法律责任。

5.甲方、乙方应保证向丙方提供真实、准确、有效的交易信息数据及有关法律文件,包括但不限于基本信息,交易指令或交易授权指令等各项指令,借贷信息,服务收费信息,交易文件等。丙方仅根据本协议的规定进行划款,丙方无义务对网络借贷资金所涉借款项目以及甲方、乙方、其他相关方等向丙方提供的交易信息数据及有关法律文件的真实性、准确性、有效性进行审核,在丙方系按照本协议的规定进行资金划转的情况下,丙方不对乙方及甲方及其他相关方等因此所产生的任何损失承担任何形式的责任,也不对乙方或借款人借款项目的本金及收益做出任何形式的承诺或担保,出借人、借款人、担保人需自行承担网络借贷责任和风险。因甲方、乙方、出借人、借款人、担保人故意欺诈、伪造数据、数据发生错误或者甲方、乙方、出借人、借款人、担保人违反上述约定导致的风险和全部损失均由甲方、乙方、出借人、借款人、担保人自行承担责任,丙方不承担任何法律责任。

6.甲方、乙方、出借人、借款人、担保人等应确保网络借贷资金来源及所涉借款项目、各方签订的协议项下的合作项目的合法合规性及有效性,丙方对于网络借贷资金来源的合法合规性不承担任何责任,因网络借贷资金来源的合法合规性及借款项目的合法性及有效性的问题导致的任何侵权、损害赔偿及其他民事、刑事及其他法律责任,均由甲方、乙方、出借人、借款人、担保人自行承担,丙方不承担任何法律责任。

 

本协议由以下各方签署:

 

甲方:在乙方平台注册的  □出借人 借款人 □担保人

甲方:在乙方平台注册的  出借人 借款人 □担保人

甲方:在乙方平台注册的  □出借人 借款人 □担保人

甲方声明:

兹声明甲方在申请办理网络借贷资金存管业务前已经仔细阅读并理解《网络借贷资金存管三方协议》的全部条款,甲方已明确知晓丙方仅负责网络借贷资金存管,即丙方仅根据本协议的规定进行划款及其他约定服务;丙方不负责审核借款项目、交易信息数据及有关法律文件的真实性和合法性,不对甲方在借款项目中所遭受的任何损失承担任何形式的责任,不对出借人在各项产品/借款项目的本金及收益做出任何形式的承诺或担保,甲方需自行承担网络借贷出借责任和风险。甲方完全同意并接受本协议的全部条款和内容,愿意履行和承担本协议中约定的权利和义务,保证自行承担网络借贷出借责任和所有风险,并承诺对非因丙方原因所导致的风险和全部损失均由责任方自行承担全部责任,丙方不承担任何法律责任。

 

甲方姓名:

证件类型:

证件号码:

 

乙方:搜易贷(北京)金融信息服务有限公司

 

丙方:华夏银行股份有限公司北京分行

 

鉴于:

1.甲方为在乙方平台上进行注册的自然人、法人或者其他组织。

2.乙方为依法设立并有效存续的网络借贷信息中介机构,乙方通过乙方平台为出借人和借款人、担保人提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。

3 丙方为依法设立并有效存续的商业银行,具备提供资金存管服务的经验与能力。

4.乙方委托丙方作为乙方网络借贷资金的唯一存管人提供资金存管服务,丙方同意接受乙方委托提供资金存管服务,乙方、丙方共同签署《网络借贷资金存管业务资金存管合作协议》(以下简称《存管合作协议》)。

为明确各方的权利义务,依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知》、《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》、《互联网金融个体网贷资金存管系统规范》和其他有关法律、法规、规章以及相关规定,甲、乙、丙三方经协商一致共同签署本协议,如乙方与出借人/借款人/担保人之间的约定与本协议及不一致的,以本协议约定为准。

 

第一条 

1.网络借贷资金:指出借人通过乙方平台办理网络借贷业务时转入资金存管专用账户的资金,借款人通过乙方平台办理网络借贷业务时偿还至资金存管专用账户的资金,担保人履行其担保义务时偿还至资金存管专用账户的资金,乙方向出借人、借款人、担保人提供网络借贷信息中介服务所依约收取的服务费用,以及其他按照本协议约定转入资金存管专用账户的资金。

2.网贷资金存管系统:指丙方针对网络借贷交易资金存管业务开发的业务系统,乙方平台与网贷资金存管系统对接后,丙方通过网贷资金存管系统为相关方提供资金存管服务。

3.乙方平台:指乙方依法运营的网络借贷平台(网址为www.souyidai.com)及其APP或其他移动端平台等,乙方通过乙方平台为出借人和借款人、担保人提供注册、注册信息变更、信息交互、撮合、资信评估、绑卡、解绑卡、出借、投标、还款、代偿、缴费等中介服务。

4.出借人:指在乙方平台依法成功注册,并通过乙方平台出借资金给借款人的自然人、法人或其他组织。

5.借款人:指通过乙方平台从出借人处借入资金的自然人、法人或者其他组织。

6. 担保人:指为借款人履行网络借贷业务提供担保的自然人、法人或其他组织。

7. 客户:指出借人、借款人、担保人。

8.资金存管专用账户:指乙方按照本协议约定在丙方开立的专门用于办理网络借贷资金存管业务的结算账户,该账户性质为专用账户,资金存管专用账户包括汇总账户和归集账户。

9.汇总账户:指乙方按照本协议约定在丙方开立的专门用于存管网络借贷资金的结算账户。

10.归集账户:指乙方按照本协议约定在丙方开立的用于辅助办理汇总账户资金划转等业务的结算账户。

11.出借人资金账户:指丙方按照本协议约定在汇总账户项下为每个出借人分别开立的专门用于网络借贷资金核算和记账的虚拟子账户。

12.借款人资金账户:指丙方按照本协议约定在汇总账户项下为每个借款人分别设立的专门用于网络借贷资金核算和记账的虚拟子账户。

13.担保人资金账户:指丙方按照本协议约定在汇总账户项下为每个担保人分别设立的专门用于网络借贷资金核算和记账的虚拟子账户。

14.客户资金账户:指出借人资金账户、借款人资金账户、担保人资金账户。

15. 乙方自有资金账户:指乙方按照本协议约定在丙方开立的用于收取服务费等用途的结算账户。

16.注册:指客户在乙方平台及网贷资金存管系统进行登记、注册、对注册信息进行变更以及注销注册的行为。

17. 开户:指丙方在网贷资金存管系统为客户按照其各自角色分别开立出借人资金账户、借款人资金账户、担保人资金账户的行为,同一客户同时具有其他不同角色的,应分别开立相应账户。

18.绑卡:指出借人/借款人/担保人通过乙方平台、网贷资金存管系统将出借人/借款人/担保人本人的符合丙方要求的银行结算账户与其出借人资金账户/借款人资金账户/担保人资金账户建立绑定关系,绑定后即可通过该银行结算账户办理充值、提现及资金划转。

19.解绑卡:指出借人/借款人/担保人通过乙方平台、网贷资金存管系统将出借人/借款人/担保人本人的银行结算账户与其出借人资金账户/借款人资金账户/担保人资金账户解除绑定关系,解绑后不能再通过该银行结算账户办理充值、提现及资金划转。

20.充值:指出借人/借款人/担保人通过丙方或符合中国人民银行支付管理相关规定的第三方机构提供的支付通道将网络借贷资金划入其出借人资金账户/借款人资金账户/担保人资金账户的行为。

21. 出借:指丙方按照出借人或者获得出借人业务授权的乙方的指令将网络借贷资金从出借人资金账户划转至借款人资金账户的行为,其中出借人仅限于对自动投标类产品实施出借业务授权操作。

22.投标:指出借人在乙方平台筛选借款项目并决定其出借标的及出借金额的行为。

23.提现:指出借人/借款人/担保人将网络借贷资金从出借人资金账户/借款人资金账户/担保人资金账户划回已绑定的银行结算账户的行为。

24. 还款:指丙方按照借款人或者获得借款人业务授权的乙方的指令将网络借贷资金从借款人资金账户划转至出借人资金账户的行为。

25. 代偿:指丙方按照担保人的指令将网络借贷资金从担保人资金账户直接划转至出借人资金账户,或将网络借贷资金从担保人资金账户先划转至借款人资金账户再由借款人资金账户划转至出借人资金账户的行为。

26. 缴费:指丙方按照客户或者获得客户业务授权的乙方的指令将网络借贷资金从客户资金账户划转至乙方自有资金账户的行为。

27. 业务授权:指出借人/借款人/担保人在出借、还款、缴费环节授权乙方代为进行出借、还款、缴费操作,其中出借授权仅限于针对自动投标类产品。

28. 借款项目:指借款人通过乙方平台发起的网络借贷项目。

29.身份验证:指丙方通过一定的技术手段完成对网贷资金存管系统用户真实身份验证的过程,个人用户应验证姓名、证件类型、证件号码等信息,法人或者其他组织用户应验证名称、证照类别及号码等信息。

 

第二条  网贷资金存管系统

1.丙方通过网贷资金存管系统提供本协议约定的存管服务,乙方应将乙方平台通过直联方式接入网贷资金存管系统。乙方、客户通过乙方平台向网贷资金存管系统发送的指令、业务授权指令和/或数据均视为乙方、客户自行向网贷资金存管系统发动的指令、业务授权指令和/或数据,乙方、客户对此承担全部责任。

2.网贷资金存管系统提供开户、绑定、解绑定、充值、出借、提现、还款、代偿、缴费、业务授权、冻结、解冻、信息变更、销户等服务,丙方在开户、绑定、解绑定、充值、出借、提现、代偿、缴费、业务授权等环节进行身份验证并设置相关的验证方式,验证不通过的,客户不能进行相应操作,由此导致的责任和后果由客户自行承担。

3. 丙方有权对资金存管专用账户、客户资金账户的转账限额及转账时间间隔等在网贷资金存管系统进行相应限制和设定。

 

第三条  账户开立、管理和资金划转

1.汇总账户和归集账户

1)乙方应在丙方指定分支机构开立汇总账户和归集账户。

2)乙方承诺对汇总账户中的款项进行使用时,汇总账户中的款项仅限于转账至归集账户,再由丙方按照本协议约定将相关款项从归集账户支付至符合约定的指令或业务授权指令和/或数据记载的收款账户,该等收款账户限于出借人的银行结算账户、借款人的银行结算账户、担保人的银行结算账户及乙方自有资金账户(支付至乙方自有资金账户的款项仅限于乙方收取的服务费),丙方不受理且拒绝执行支付至上述账户之外的其他账户的归集账户支付业务。

3)乙方保证汇总账户、归集账户与乙方自有资金账户及其他乙方账户严格分设,资金渠道严格划分。

2.客户资金账户

丙方为各出借人、借款人、担保人分别设立出借人、借款人、担保人的资金账户,各出借人、借款人、担保人的充值款项、对借款项目的出借款项及借款款项、还款款项、代偿款项、回收款项分别在其资金账户中进行核算和记账。

3. 乙方自有资金账户

如果借款人资金账户收到借款本金(包括担保人承担担保责任而偿还的借款本金,后同)以及出借人资金账户收到的还款等款项中包括了乙方就借款项目所应收取的服务费,则该等乙方就借款项目所应收取的服务费由丙方根据出借人、借款人或者获得出借人、借款人业务授权的乙方的指令和/或数据从资金存管专用账户转账至乙方自有资金账户。乙方与出借人以及借款人等关于服务费的收取标准、收取时间等具体事宜由其双方自行约定,与丙方无关,如果乙方因为服务费与出借人、借款人或者其他方发生纠纷或者争议的,由乙方自行解决并承担全部责任,丙方对此不承担任何责任。

除收取乙方依据约定应收取的费用外,资金存管专用账户内的款项不得进入乙方自有资金账户或者其他乙方账户。甲、乙双方不就本款内容签署其他附加协议。

5在乙方平台接入网贷资金存管系统并网贷资金存管系统开通后,出借人、借款人、担保人均通过乙方平台在网贷资金存管系统进行开户、设置交易密码并提供丙方所要求的全部信息,并对其注册账户、客户资金账户等进行操作,交易密码为出借人、借款人、担保人操作其注册账户、客户资金账户的凭证,客户通过丙方或符合中国人民银行支付管理相关规定的第三方机构提供的支付通道在网贷资金存管系统进行充值、提现,及通过乙方平台在网贷资金存管系统进行出借、还款、代偿、缴费、授权等操作时,必须输入正确的由客户在网贷资金存管系统设置的交易密码,本协议另有约定的除外。

6.客户可在出借、还款、缴费环节实施业务授权操作,且在进行业务授权操作时必须输入正确的由客户在网贷资金存管系统设置的交易密码,其中出借授权仅针对自动投标类产品。客户进行业务授权时应设置授权期限、授权金额等内容,对于不符合丙方要求的业务授权申请,丙方拒绝执行,由此导致的责任和后果由客户自行承担。客户可以在网贷资金存管系统取消业务授权。

乙方经客户业务授权后,可以在客户业务授权的范围内代客户实施出借、还款、缴费行为,在此种情况下,乙方通过乙方平台向网贷资金存管系统发送相关指令和信息,无需客户输入在网贷资金存管系统设置的交易密码网贷资金存管系统经校验客户向网贷资金存管系统发送的相关业务授权指令及乙方依据业务授权发送的相关指令和信息后,根据客户的相关业务授权指令及乙方依据业务授权发送的相关指令和信息进行操作和执行,该等行为视为客户的行为,网贷资金存管系统经校验未通过的,丙方拒绝执行,由此而发生纠纷或者争议的,由乙方、客户自行协商解决并承担全部责任和后果,丙方对此不承担任何责任。

如因乙方未取得客户业务授权、伪造客户业务授权、变造客户业务授权、超越客户业务授权实施相关行为、未按照客户业务授权实施相关行为、违背客户意愿实施相关行为等原因导致发生纠纷或者争议的,由乙方和客户自行协商解决并由乙方自行承担全部责任和后果,丙方对此不承担任何责任

7.客户进行绑卡时,拟绑定的银行结算账户应为不具有透支功能的银行结算账户,否则丙方拒绝绑定;如果拟绑定的银行结算账户并非凭据中华人民共和国居民身份证开立的银行结算账户,且该绑定操作未通过首笔支付认证或第三方支付公司的身份验证的,则客户不得对该等银行结算账户进行绑定,客户只能对在华夏银行开立的银行结算账户进行绑定。

 

第四条 资金清算和信息交互

 1. 丙方按照乙方、客户符合本协议约定的指令或业务授权指令和/或数据办理充值、出借、放款、提现、还款、代偿、缴费等操作,实现乙方、客户的银行结算账户与资金存管专用账户等账户之间的转账,出借人资金账户、借款人资金账户、担保人资金账户的核算及记账,以及汇总账户、出借人资金账户、借款人资金账户、担保人资金账户内相应网络借贷资金的冻结等。

乙方、客户等违反本协议约定或者相关法律、法规、规范性文件及有权机关的规定,且可能导致丙方遭受行政处罚或者损失的,或者可能导致其他方遭受损失的,丙方有权对乙方自有资金账户、客户绑定的银行结算账户及资金存管专用账户内的相应资金进行冻结,直至相关风险消除。

2.乙方应按照本协议约定使用汇总账户、归集账户、乙方自有资金账户及其内款项,且乙方仅能根据借款人、出借人、担保人的业务授权发起与客户约定的服务费用、借款项目放款、借款项目还款划拨指令,对于不符合或超出本协议约定的指令和/或数据或者乙方的其他业务申请,丙方有权予以拒绝且不承担任何责任。

3.乙方、客户向网贷资金存管系统发送的指令或业务授权指令和/或数据应经过数据加密后传输,网贷资金存管系统据此产生的纸质/电子凭证(或相关报表)和现行的资金结算凭证(或相关报表)具有同等效力。乙方、客户保证乙方和客户向网贷资金存管系统发送的指令或业务授权指令和/或数据真实、准确、完整、有效,代表乙方、客户本人的真实意思表示,不存在任何隐瞒、欺诈、错误等情形,也未侵犯客户或者第三方的合法权益,如相关指令或业务授权指令和/或数据不符合上述约定或者其他非因为丙方原因导致相关指令或业务授权指令和/或数据无法执行、执行错误或者发生纠纷和争议的,均由乙方负责解决并由相关方自行承担全部责任,丙方对此不承担任何责任。

4.丙方无义务对相关指令或业务授权指令和/或数据进行实质性审核,丙方无义务审核网络借贷资金所涉交易本身的真实、合法及有效性,只要丙方按照本协议的规定进行划款,即不对因此所产生的任何损失承担任何形式的责任。

5.乙方、客户办理汇总账户、归集账户、乙方自有资金账户等账户之间的转账时,应为丙方留出合理的处理时间。

6.乙方、客户办理汇总账户、归集账户、乙方自有资金账户等账户之间的转账时,应保证相关账户中存有足够支付的资金,如果资金余额不足的,丙方有权拒绝执行相关指令或业务授权指令和/或数据且对此不承担任何责任。

7.丙方提供网络借贷资金存管服务并不意味对网络借贷资金的不受损失承担任何承诺或者保证,丙方对于已经划出资金存管专用账户的网络借贷资金以及处于丙方实际控制之外的财产不承担存管责任或者其他责任。

8.因国家政策和相关法律、法规、监管规定限制,导致丙方无法按照本协议约定完成资金转账的,丙方不承担任何法律责任;因乙方、客户不按本协议约定的程序和条件办理而造成的一切后果,丙方不承担任何法律责任。

9.乙方、客户自行负责乙方、客户各自在网贷资金存管系统的用户号和密码的保管和使用,任何使用乙方、客户的用户号和密码通过网贷资金存管系统发出的指令或业务授权指令和/或数据均视为乙方、客户发出的指令或业务授权指令和/或数据。

10.因丙方不可预测或无法控制的互联网故障、乙方平台故障、网贷资金存管系统故障、设备故障、通讯故障、停电等突发事故导致乙方、客户的指令或业务授权指令和/或数据无法接收、接收不准确、接收不完整、接收迟延、无法执行等,丙方不承担责任,因此给乙方、出借人、借款人造成损失的,丙方不承担赔偿责任。

 

第五条  各方的权利义务

1.甲方的权利和义务

1)甲方保证其具有相应合法的出借或融资、提供借款项目项下服务等资格,不存在法律、法规、规章、其他规范性文件禁止或限制其在乙方进行网络借贷交易、提供借款项目项下服务的情形。

2)甲方保证其向乙方、丙方提供的所有证件、资料、信息均合法、真实、准确、完整和有效,该等资料发生变化时,甲方应及时通知乙方、丙方。

3)甲方同意并授权丙方为开展存管服务之目的对甲方提供的数据和信息进行合理的使用和处理,包括但不限于对相关数据和信息进行分析、利用,向相关方提供相关数据和信息等。

4)甲方确认乙方已向其清楚揭示网络借贷交易风险,甲方已明确知晓并愿意承担网络借贷交易风险。

5)甲方确认对本协议已知晓其全部内容并自愿予以同意及接受本协议的全部条款和内容。

6)甲方保证其交易资金来源合法合规,且可以进行出借性交易和交易后对价、本息、收益等的偿付。

7)甲方应当遵守法律、法规及乙方相应的交易规则和丙方的各项服务规则。

8)甲方应妥善保管其注册账户、客户子账户及银行结算账户的信息。

9)甲方为在乙方平台进行网络借贷交易使用的网站或软件必须是乙方指定站点下载的,如甲方使用其他途径获得的网站或软件,由此产生的后果由甲方自行承担。

10)甲方承诺甲方通过乙方平台或者丙方认可的其他方式向网贷资金存管系统所提交的任何支付指令或业务授权指令和/或数据和推送的任何数据的真实性、完整性、准确性、合法性;如因该类指令或业务授权指令和/或数据信息不准确、不真实、不完整、不合法而可能导致乙方或丙方等相关方损失的,甲方承诺承担一切法律责任,丙方如果因此遭受损失或者处罚的,甲方应予以赔偿。

2.  乙方的权利和义务

1)乙方是依法设立并有效存续的网络借贷信息中介机构,乙方依法拥有并运营乙方平台,乙方负责乙方平台技术系统的持续开发及安全运营,乙方保证具有相应的资格开展网络借贷相关业务。

2)乙方承诺出借人、借款人、担保人等主体和借款项目的真实性和合法性,不存在任何虚假客户和借款项目,不存在任何虚构的其他主体或者合作事项,不存在为故意隐瞒借款项目瑕疵等损害出借人合法权益的情形,并承担由此而可能引发的一切法律责任,丙方对此不承担任何责任。

3)乙方应对客户进行身份识别,并对此承担相应的责任。

4)乙方负责对网络借贷资金来源进行合法合规性审核并对此承担全部责任,丙方对此不承担任何责任。

5)乙方承诺乙方向网贷资金存管系统所提交的任何指令或业务授权和/或数据和推送的任何数据的真实性、完整性、准确性、合法性;如因该类指令或业务授权和/或数据信息不准确、不真实、不完整、不合法而可能导致甲方或丙方等相关方损失的,乙方承诺承担一切法律责任,丙方如果因此遭受损失或者处罚的,乙方应予以赔偿。

6)乙方承诺不得设立资金池,不得发放贷款,不得非法集资,不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的,不得通过虚构、夸大借款项目收益前景等方法误导出借人,除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外,不得在平台以外向社会不特定对象进行公开宣传,尤其是标榜高额回报的公开推介宣传等线下营销活动。

7)乙方承诺未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。

8)乙方承诺网络借贷资金与自有资金分账管理,保护网络借贷资金安全,不得挪用或占用网络借贷资金。

9)乙方保证其向丙方提供的乙方、甲方等主体及借款项目的所有证件、资料、信息均合法、真实、准确、完整和有效,该等资料发生变化时,乙方应及时通知丙方。

10)乙方保证已向客户清楚揭示网络借贷交易风险,客户已明确知晓并愿意承担网络借贷交易风险。

11)乙方已详细阅读本协议所有条款,准确理解其含义,特别是其中有关乙方的责任条款,并同意本协议所有条款。

12 乙方承诺乙方向客户收取的各项费用已经取得客户的同意和业务授权,乙方与客户签订的协议及其他相关文件由乙方保留,如丙方需要查阅时,乙方应予以提供。对于需要从资金存管专用账户中支出的该等费用或款项,丙方只根据符合本协议约定的客户指令或者获得客户业务授权的乙方的指令和/或数据进行划款,不对该等费用是否应该收取及具体收取标准、收取时间等进行审查,乙方与客户因为该等费用发生纠纷的,由乙方与客户自行协商解决并承担责任,丙方对此不承担任何责任。

13)乙方负责承担反洗钱及反恐融资的审查职责,并配合丙方开展反洗钱及反恐融资工作、反洗钱延伸调查等工作;

14)乙方承诺不得从事或者接受委托从事下列活动:

a.为自身或变相为自身融资;

b.直接或间接接受、归集出借人的资金;

c.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

d.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

e.发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

f.将融资项目的期限进行拆分;

g.自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

h.开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

i.除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

j.虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

k.向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

l.从事股权众筹等业务;

m.法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动;

15)履行法律、行政法规、规章及其他规范性文件和本合同约定的其他职责。

3.丙方的权利和义务

1)丙方是依法设立的商业银行,具有开展网络借贷资金存管业务的必要条件,能够履行网络借贷资金的存管职责。

2)丙方仅按照本协议规定承担网络借贷资金存管职责,丙方不负责审核出借人资金来源的合法合规性、借款人和借款项目的真实性和合法性,也不保证借款人和借款项目必然还款或者担保人必然依据相关协议规定履行其在相关借款项目项下的担保义务。

3)丙方有权对甲方提供的信息和数据进行合理的使用、分析和处理。

4)丙方在严格遵循国家有关法律、法规以及规章的前提下,通过网贷资金存管系统等为甲方、乙方办理网络借贷资金存管业务。

5)若资金存管专用账户发生现金溢余或短缺等差错情况的,丙方有权自行进行调账处理。

6)丙方承诺及时、准确执行符合本协议约定的客户指令、乙方指令或业务授权指令和/或数据。

7)履行法律、行政法规、规章及其他规范性文件和本合同约定的其他职责。

 

第六条  违约责任

1.因乙方未有效履行对出借人、借款人、担保人的身份识别义务、反洗钱及反恐融资义务、清算交收义务,或者因乙方的故意或者重大过失行为导致网络借贷资金发生损失或出借人、借款人遭受损失的,由乙方负责解决并承担赔偿责任,丙方不因此承担任何责任。

2.丙方挪用网络借贷资金或者丙方未根据本协议履行存管职责,导致网络借贷资金发生损失的,由丙方对甲方的直接损失承担赔偿责任。

3.乙方有以下任何情形的,丙方有权采取要求乙方限期改正、暂停资金存管专用账户内资金的对外转账、停止存管服务等措施,如果因此给甲方、丙方造成经济、声誉等损失的,甲方、丙方有权要求乙方赔偿损失、消除影响;如果丙方要求乙方限期改正但乙方未在丙方要求的期限内采取经丙方认可的补救措施的,丙方有权停止存管服务、解除《存管合作协议》、本协议以及依据本协议所签订的协议:

1)乙方以资金存管专用账户内的资金提供抵押担保或者质押担保,或者乙方挪用资金存管专用账户内的资金;

2)乙方、乙方的股东、乙方的关联方、乙方的董事、监事或高级管理人员作为犯罪嫌疑人涉及刑事调查、行政处罚或者重大纠纷;

3)乙方违反本协议约定,导致丙方遭受负面声誉影响或者存在遭受负面声誉影响的风险;

4)有权机构要求丙方暂停或者停止与乙方的合作;

5)丙方发现乙方从事或者可能从事非法集资、洗钱、赌博、诈骗、恐怖融资等各种违法犯罪活动;

6)乙方出现经营问题或者涉及群体性事件;

7)乙方因为舆情事件等重大风险事件受到相关监管部门处罚或者调查;

8)乙方不再具有相应的资格开展网络借贷相关业务;

9)丙方因为依据本协议约定与乙方进行合作而遭受有权机关的调查或者处罚;

10)客户等在乙方平台进行注册时,乙方平台未设置跳转至存管行页面功能从而无法显示和签署乙方、丙方和客户等需要签署的三方资金存管协议;

11)乙方在丙方风险重检中发生重检不合格情况,且未在丙方要求期限内整改达标的;

12)乙方开展涉及相关法律法规及监管规定的禁止性行为,未及时清理整顿的;

13)乙方违反本协议的约定,且未在丙方要求期限内采取补救措施,性质特别恶劣的;

14)本协议或者《存管合作协议》约定的其他情形。

丙方停止存管服务或者解除本协议以及依据本协议所签订的协议后,资金存管专用账户内的资金不得对外转账,除乙方和丙方协商一致外,丙方仅凭有权机构的生效法律文书或者决定对资金存管专用账户内的款项进行处置此而导致的责任和后果均由甲方、乙方自行承担;如甲方因此遭受损失的,由乙方负责解决并承担赔偿责任,丙方不因此向甲方承担任何责任。

丙方停止存管服务或者解除本协议以及依据本协议所签订的协议后,丙方有权在丙方网站或者其他媒体上公告停止存管服务的相关事项并向监管机关、司法机关进行报告。

4.因法律法规变化、监管部门的监管要求等导致丙方不能履行本协议或者存管义务的,丙方有权解除本协议以及依据本协议所签订的协议且不承担任何责任,丙方解除本协议以及依据本协议所签订的协议后,资金存管专用账户内的资金不得对外转账,资金存管专用账户内的款项按照有关法律法规、监管部门的监管规定或要求处理,此而导致的责任和后果均由乙方自行承担。

5.甲、乙、丙各方在履行本协议的过程中,如有任何违反本协议条款的行为,守约方有权要求违约方承担违约责任并赔偿所有损失及费用支出(包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师费等)

6.在履行本协议过程中,如因乙、丙方任何一方的原因给甲方造成损失的,应由该方承担赔偿责任。

7.乙方与甲方及其他相关方签订的所有文件均不得与本协议冲突,乙方因前述协议与甲方或其他相关方发生的纠纷和争议均由乙方负责解决并承担全部责任,丙方对此不承担任何责任。如丙方因此而遭受损失的,有权要求乙方进行赔偿。

8. 甲、乙、丙三方各自依照相关法律、法规、规定及本协议约定承担违约责任,任何一方不对其他方的行为承担责任。

 

第七条  争议的解决

因本协议引起的或与本协议有关的任何争议,由各方协商解决;协商不成的,应向丙方所在地法院起诉。争议期间,各方仍应履行未涉及争议的条款。

 

第八条  附则

1.本协议由甲方在乙方平台通过点击确认、勾选等形式确认并予以签署;甲方在乙方平台进行的任何形式的确认,包括但不限于数字证书、密码、点击确认、勾选等形式的确认,均视为甲方真实意思表示;各方均承诺并确认:不因确认形式为由要求撤销本协议或者确认本协议无效或对本协议效力提出任何异议。本协议自甲方签署本协议之日起生效。

2. 本协议生效后,至下列任一事件发生时终止:

1)乙、丙双方协商一致终止本协议;

2)乙、丙双方根据本协议相关约定终止本协议;

3)乙、丙双方签订的《存管合作协议》终止;

4)因甲方在乙方平台办理销户终止;

5)本协议因为其他原因而解除或者终止。

3.本协议未涉及的事项按照《存管合作协议》的约定执行,本协议生效后,若有关法律法规、规章制度出台或修订,本协议相关内容应按新出台或修订的法律法规、规章制度执行;本协议中与未来出台或修订的法律法规、规章制度存在冲突或不一致的条款,乙、丙有权对本协议进行修改,并有权要求甲方签署修改后的协议,以作为甲方继续使用本协议项下资金存管服务的前提。

4.  本协议根据法律法规规章和监管机构、丙方业务规章等的规定如需修改或增补,由乙方或者丙方以公告的形式通知甲方,若甲方自公告在乙方平台发布之日起七日内未提出异议,公告内容即视为本协议的组成部分。若甲方不同意修改后的本协议,应立即停止使用本服务。

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